Reading 12/50 The growth of Bank Credit cards In recent years, lending associated bank credit cards has been the fastest growth area in consumer lending. Bank credit cards first became popular nearly 30 years ago. At that time, individual banks | Reading 12/50 The growth of Bank Credit cards Sự phát triển của Thẻ tín dụng ngân hàng In recent years, lending associated bank credit cards has been the fastest growth area in consumer lending. Bank credit cards first became popular nearly 30 years ago. At that time, individual banks issued the cards to their existing customers and recruited local retailers who agreed to accept them from the customers. Participating retailers daily presented the bank with sales vouchers signed by their card-using customers. The retailer’s bank a/cs then received immediate credit, less the bank’s discount. This service provided benefits to all three parties: issuing bank, cardholder and retailer. The bank collected fee derived from discounting retailer’s sales vouchers and charged interest on cardholder outstanding balances. Cardholders enjoyed unquestionable credit from participating retailers, avoided the burden of carrying cash for large purchases, and were not worried about uncertain acceptance of written checks. Retailers expanded their sales appeal to a growing pool of cardholders. However, the local bank credit card had serious drawbacks. The card’s usefulness was restricted to a circle of participating retailers in the card bank’s market areas. Also, there was strong competition among local banks that issued credit cards. These drawbacks were overcome in the late 1960s when two national credit card authorities emerged to replace the local bank cards. Trong những năm gần đây, hoạt động cho vay thông qua thẻ tín dụng ngân hàng đã phát triển nhanh chóng trong hoạt động cho vay tiêu dùng. Các tấm thẻ tín dụng ngân hàng đầu tiên đã trở nên phổ biến từ cách đây 30 năm. Vào thời điểm đó, các ngân hàng tư nhân đã phát hành các tấm thẻ cho các khách hàng của họ và liên kết với các nhà bán lẻ địa phương những người chấp nhận bán hàng cho khách hàng của ngân hàng. Hàng ngày, các nhà bán lẻ xuất trình các hoá đơn mua hàng ký bởi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng cho ngân hàng. Tài khoản ngân hàng của các nhà bán lẻ sau đó sẽ lập tức được ghi Nợ, sau khi trừ đi khoản chiết khấu của ngân hàng. Dịch vụ này đã cung cấp nhiều tiện ích cho cả 3 bên: Ngân hàng phát hành thẻ, chủ thẻ và người bán lẻ. Ngân hàng thu được khoản phí từ việc chiết khấu các hoá đơn bán lẻ và tính phí trên khoản lãi mà chủ thẻ tiêu quá số dư. Các chủ thẻ thích được mua hàng với khoản tín dụng không hạn mức từ bên người bán lẻ, việc này tránh được việc phải mang vác nhiều tiền để mua hàng hoá số lượng lớn, và không phải lo lắng về việc số dư trong tài khoản bị giới hạn. Người bán lẻ cũng đã mở rộng được việc bán hàng cùng với quá trình tăng lên của nhiều chủ sử dụng thẻ. Tuy nhiên, các thẻ tín dụng của ngân hàng địa phương có những hạn chế đáng kể. Sự tiện lợi của thẻ chỉ hạn chế trong phạm vi giao dịch giữa các bên liên quan đến thị trường thẻ của từng ngân hàng. Do vậy, có một sự canh tranh lớn giữa các ngân hàng địa phương khi phát hành thẻ tín dụng. Những hạn chế này đã bị đẩy lùi vào cuối thập niên 1960 khi 2 loại thẻ tín dụng quốc tế ra đời thay thế các loại thẻ của ngân hàng địa phương.
