Công văn số 5228/NHNN-CSTT năm 2019 về hoạt động cho vay ngang hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành. Mời các bạn cùng tham khảo chi tiết nội dung công văn. | Công văn số 5228 NHNN-CSTT NGÂN HÀNG NHÀ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM NƯỚC Độc lập Tự do Hạnh phúc VIỆT NAM Số 5228 NHNN CSTT Hà Nội ngày 08 tháng 7 năm 2019 V v hoạt động cho vay ngang hàng Kính gửi Các tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước ngoài Thời gian qua việc ứng dụng thành tựu của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư trong lĩnh vực công nghệ tài chính Fintech trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng đã cho ra đời nhiều sản phẩm dịch vụ mới trong đó có ứng dụng cho vay ngang hàng sau đây gọi là P2P Lending . Liên quan đến lĩnh vực này Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sau đây gọi là NHNN đề nghị các tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước ngoài sau đây gọi là TCTD lưu ý một số vấn đề có liên quan như sau 1. Hoạt động P2P Lending được thiết kế và xây dựng trên nền tảng công nghệ số kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay nhà đầu tư mà không thông qua trung gian tài chính. Theo đó toàn bộ hoạt động vay trả nợ gốc lãi giữa người đi vay và người cho vay được nền tảng giao dịch trực tuyến của công ty vận hành nền tảng sau đây gọi là công ty P2P Lending ghi nhận và lưu trữ bằng các bản ghi điện tử số hóa trên hệ thống cơ sở dữ liệu của công ty P2P Lending được đăng tải cho khách hàng đăng ký tham gia nền tảng truy cập. Tại Việt Nam một số công ty đăng ký ngành nghề kinh doanh là tư vấn tài chính môi giới tài chính và tự giới thiệu là các công ty P2P Lending cung cấp dịch vụ kết nối nhà đầu tư và người đi vay tuy nhiên pháp luật Việt Nam hiện nay chưa có quy định về hoạt động P2P Lending. 2. Với đặc thù nêu trên hoạt động P2P Lending có thể góp phần hỗ trợ phổ cập tài chính mở rộng khả năng và tạo thêm kênh tiếp cận nguồn lực tài chính cách thức cho vay đối với nền kinh tế nhất là đối với các đối tượng yếu thế trong xã hội có khả năng tiếp cận internet qua đó có thể góp phần đẩy lùi tình trạng tín dụng đen . Tuy nhiên hoạt động P2P Lending cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro rủi ro cho vay rủi ro thông tin rủi ro phòng chống rửa tiền rủi ro an ninh
