Ngay thời kỳ đầu, các ngân hàng đã chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với những người bán (người bán chuyển các khoản phải thu sang cho ngân hàng để lấy tiền trước).Sau đó là bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp đối với các khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh. | Simpo PDRMerge and SplitUnregisterecnVersion -ghttp doanh chủ yếu tạo thu nhập cho các ngân hàng các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại nhu thanh toán dịch vụ qua ngân hàng môi giới kinh doanh tu vấn dự án . chua phát triển. Cho vay theo chỉ định của nhà nuớc vẫn chiếm tỉ trọng lớn trong co cấu tín dụng của các ngân hàng thuơng mại nhà nuớc ở Việt Nam. Đội ngũ cán bộ ngân hàng thuong mại Việt Nam khá đông nhung trình độ chuyên môn nghiệp vụ chua đáp ứng các yêu cầu trong quá trình hội nhập. Trong khi đó còn thiếu một hệ thống khuyến khích hợp lý để thu hút nhân tài và áp dụng công nghệ hiện đại. Co cấu tài chính trong nội bộ nhiều ngân hàng thuong mại chua phù hợp với các chuẫn mực quản lý hiện đại đã đuợc áp dụng phổ biến từ nhiều năm nay ở các nuớc. Ngoài ra các tỷ lệ về chi phí nghiệp vụ và khả năng sinh lời của phần lớn các ngân hàng thuong mại Việt Nam đều thua kém các ngân hàng trong khu vực. Các ngân hàng thuong mại nhà nuớc tuy có số thu nhập cao nhất trong toàn hệ thống ngân hàng thuong mại hoạt động tại Việt Nam nhung thu nhập rất thấp hạn chế khả năng thiết lập các quỹ dự phòng rủi ro và quỹ tăng vốn tự có. Một thách thức nữa là các ngân hàng thuong mại đứng truớc sức ép lớn về cho vay dài hạn trong khi các nguồn vốn huy động đều ngắn hạn. Mặt khác hiện đang tồn tại nhiều đồng tiền nội tệ và một số ngoại tệ trong co cấu tài sản của các ngân hàng thuong mại. Lãi suất và tỷ giá của các ngoại tệ mạnh này có thể biến động nằm ngoài khả năng kiểm soát của các ngân hàng thuong mại trong khi thị truờng phát sinh future rất so khai. Mặt khác các ngân hàng thuong mại còn chịu rủi ro lớn từ tính thiếu minh bạch cảu thông tin của hệ thống pháp lý đặc biệt là các quy chế tài chính kế toán hợp đồng lao động hợp đồng tín dụng và các chế i . Thị H- fí tuj. Gì uJ - 842A 28 Simpo PDRMerge and SplitUnregisterecnVersion -ghttp tài kinh tế khác. Điều này làm giảm đáng kể quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm của các ngân hàng .
